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公积金贷款额度计算器
深圳首套个人最高 60 万、夫妻 90 万;广州首套个人 60 万;佛山/东莞略低。本工具特色:四城差额化额度;多子女家庭上浮;二手房额度按房龄折减;并对比"纯公积金 vs 组合贷"月供。
个人 + 单位合计
可贷额度
¥ 600,000
按账户余额 × 14 倍
按余额计算¥ 600,000
按月缴存计算¥ 1,080,000
城市上限¥ 900,000
多孩上浮¥ 0
月供对比
纯公积金(本工具)
¥ 2,481
组合贷(商贷 4.0%)
¥ 3,952
纯商贷(4.0%)
¥ 4,836
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如何使用
- 选城市、贷款类型、是否多子女家庭。
- 填你的月缴存额和账户余额。
- 工具给出三个维度的最高额度(余额倍数/月缴存倍数/城市上限),取最低值。
- 月供对比告诉你"纯公积金 vs 组合贷"差多少钱。
注意事项
- 公积金缴存是贷款前提:深穗要求连续足额缴存 6 个月(深圳)或 12 个月(广州)才能申请。
- 二手房额度折减:房龄越大额度越低,20 年以上基本只剩 5-6 成。
- 多子女上浮:广州 2024 起,二孩家庭可上浮 30%、三孩 50%;深圳暂未跟进。
- 组合贷利率较高:商贷部分利率(目前 4% 左右)显著高于公积金(2.85%),尽量多贷公积金部分。
- "公积金代际互助":广东 2025 起允许父母公积金帮子女付首付,具体额度咨询 12329。
常见问题
夫妻两人能合并贷更高额度吗?
可以。夫妻共同申请时,额度按"两人账户余额合并×倍数"计算,且可享夫妻最高上限(深圳 90 万)。需提供结婚证。
离职后还能用公积金贷款吗?
不能。要公积金连续缴存,中断后需重新计算连续缴存时间。
余额提取后会影响贷款额度吗?
会。账户余额是贷款额度的核心计算因素之一,提取后额度可能降低。建议购房前 6 个月不要大额提取。
月供多少不会影响生活质量?
银行口径是月供不超过家庭月收入的 50%。建议控制在 30-40%,留出应对失业、生病的缓冲。